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7 différences

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des 7 différences

Pour la nouvelle année, Algoan vous propose de découvrir les 7 différences entre le Credit Scoring classique et le Credit Scoring Open Banking.

Cliquez sur les différences entre les deux visuels pour révéler ce que permet Algoan.

Gestion du risque

Une meilleure gestion du risque avec le Credit Scoring Open Banking

L’accès aux données financières du candidat à l’emprunt permet pour Algoan d’améliorer de 40% la détection de profils surendettés par rapport à des données biaisées ou obsolètes.

Dans le cas du Credit Scoring traditionnel

Les données soumises par le candidat à l’emprunt lors de la complétion du formulaire sont souvent erronées. Il est par exemple prouvé que l’emprunteur surestime son reste à vivre, ce qui est un risque dans le cadre du remboursement de son crédit. De plus, les pièces justificatives demandées sont souvent propices à la fraude et à la falsification.

Dans le cas de données issues des Credit Bureaux, celles-ci n’ont pas bénéficié d’une mise à jour récente, ce qui peut compromettre le calcul du risque.

En savoir plus sur la catégorisation des données Algoan

Accès au crédit

Un accès au crédit plus inclusif avec le Credit Scoring Open Banking

Le Credit Scoring Open Banking Algoan permet de rendre le crédit plus inclusif, tout en limitant un risque de surendettement pour les emprunteurs, et un risque financier pour les prêteurs. A iso risque, ce sont plus de 40% de candidats supplémentaires acceptés, avec ou sans historique crédit.

Des données peu précises pour le Credit Scoring traditionnel

Se basant uniquement sur des données traditionnelles, le credit scoring dit classique limite l’accès au crédit à des personnes en capacité de remboursement. Une femme célibataire, mère de deux enfants et locataire peut ainsi être écartée, même si sa gestion financière est convenable. Dans les pays où des Credit Bureaux sont présents, une personne n’ayant aucun historique de crédit se verra également refuser sa demande d’emprunt.

Délai de décision

Un réponse instantanée avec le Credit Scoring Open Banking

Le calcul du score Algoan par les algorithmes s’effectue en 300ms et permet au décisionnaire de prendre une décision beaucoup plus rapidement que s’il devait parcourir manuellement les données transmises par l’emprunteur.

Pour le Credit Scoring dit classique :

L’analyse des informations et des pièces justificatives transmises par le candidat emprunteur peut dans certains cas prendre jusqu’à plusieurs jours.

En savoir plus sur nos outils d’aide à la prise de décision

Coût

Un coût réduit grâce au Credit Scoring Open Banking

Le temps de traitement est drastiquement réduit (de plusieurs jours à quelques minutes), grâce au parcours 100% digital. Les coûts opérationnels liés au traitement de la demande sont par conséquent fortement réduits. In fine les coûts d’acquisition également.

Justesse du score

Le Gini est une mesure de la performance globale du Score, c’est-à-dire qu’il indique la capacité du Score à séparer les bons des mauvais payeurs. Le Gini est compris entre 0% (équivalent à tirer à pile ou face pour évaluer le candidat à l’emprunt) et 100% (séparer parfaitement les bons des mauvais payeurs).

Un Gini de près de 80% pour Algoan !

Chez Algoan, le score possède un Gini allant jusqu’à 80% grâce à la précision des données Open Banking. Le score s’adapte également aux données internationales.

Contre 50% pour les scores traditionnels …

Les scores traditionnels français affichent des Ginis entre 30% et 50%. Dans les pays possédant des Crédit Bureaux, les Ginis se situent entre 50% et 70%

En savoir plus sur le score Algoan

Parcours client

5min : c’est le temps du parcours de souscription Algoan !

Avec un parcours Open Banking, le candidat emprunteur donne accès, avec son consentement, à ses comptes bancaires. En quelques secondes et sans pièce justificative, toutes les informations nécessaires à la décision de crédit sont collectées et catégorisées.

Contrairement aux parcours classiques de Credit Scoring :

Les parcours de souscription classiques à un crédit sont longs et fastidieux. L’emprunteur est contraint de remplir un formulaire où des informations précises sur sa situation personnelle lui sont demandées. De nombreuses pièces justificatives sont également requises.

En savoir plus sur le parcours Algoan

Données analysées

Un score plus juste avec le Credit Scoring Open Banking d’Algoan

Un score Open Banking est un score qui repose sur les données bancaires partagées par le candidat à l’emprunt. Il a l’avantage de faire reposer la décision sur des données factuelles, exhaustives, et récentes. Il permet notamment de déceler d’éventuelles fragilités ou stress financier, et d’analyser le comportement du souscripteur face à ce type de situation. Les données socio-démographiques ne sont pas prises en compte dans le calcul du score.

Des données excluantes pour le Credit Scoring classique :

Le Credit Scoring dit traditionnel se base sur les données socio-démographiques (Age, Situation familiale, régime matrimonial…) fournies par l’emprunteur, ainsi que, pour les pays qui possèdent des Credit Bureaux, des données de défaut de paiement et/ou scoring pré-établis.

Félicitations

Vous avez trouvé toutes les différences entre le Credit Scoring et le Credit Scoring Open Banking.

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